¿Son las hipotecas y el divorcio como el agua y el aceite? Para muchos, parece que sí, pero para Katie Walsh, que es prestamista de hipotecas residencial y una profesional certificada de préstamos para divorcios, es una oportunidad para pensar de manera creativa, estratégica y sentar las bases para el futuro que tiene por delante.
Nos sentamos con Walsh para aprender más sobre la relación entre hipotecas, refinanciamiento y divorcio.
Según Walsh, determinar cómo dividir las casas, administrar las hipotecas existentes y decidir quién debe quedarse o quién debe irse, es una gran parte no solo de los bienes raíces, sino también del proceso de divorcio.
“Siempre que sea posible, me encanta reunirme con ambas partes para que todo sea transparente y tranquilo, y para realmente establecer las bases para entender como todo se forma al final, y como está escrito la disolución del matrimonio realmente impacta directamente la tasa de interés y cómo el préstamo está estructurado”, dice Walsh.
Continúa explicando que, al reunirse con clientes que están considerando divorciarse, hay dos factores principales que deben tenerse en cuenta.
"Las dos piezas principales del rompecabezas son realmente sobre el pago de equidad para el cónyuge que se va, así como los ingresos que se están considerando a través de la manutención del cónyuge o la manutención de los hijos".
En lo que respecta al pago de equidad, es importante tener en cuenta qué escenarios le permitirán utilizar la equidad y, al mismo tiempo, conservar una tasa de interés baja.
“A menudo, cuando alguien busca que le quiten la equidad de una propiedad, acude a un prestamista y le dice: 'Quiero retirar el refinanciamiento'. Y el término 'retiro en efectivo' realmente significa que va a pagar más dinero, porque se considera de mayor riesgo para un inversor”, dice Walsh. “Si toma la equidad, hay dos escenarios en los que puede utilizar la equidad y mantener una tasa de interés más baja, que se consideraría un 'refinanciamiento de tasa y plazo'; esos dos escenarios son el divorcio y el pago de préstamos estudiantiles".
Si un cónyuge desea quedarse en la casa y adquirir la hipoteca, Walsh destaca el importante papel que juega el refinanciamiento en el proceso de retirar al otro cónyuge del préstamo.
“El refinanciamiento es fundamental para eliminar al cónyuge que se va del título y de la hipoteca. Ese es un ingrediente clave si no quiere tener esa obligación financiera para alguien que no es su cónyuge ".
Pero ¿qué pasa con el cónyuge que puede tal vez no tenga tantos ingresos o que ha sido cónyuge de apoyo en el hogar? ¿Cuáles son sus opciones para hacerse cargo de una hipoteca o calificar para un nuevo préstamo, si no tiene suficientes ingresos? Según Walsh, esta es la razón por la que los pagos de manutención juegan un papel tan importante en el proceso, ya que pueden complementar los ingresos mensuales perdidos y ayudar a una persona a calificar para un préstamo.
“Entonces, en un caso en el que puede tener a alguien que no ha estado trabajando y de repente se encuentra en una posición para tener que cuidar de una familia o cuidarse a sí mismo, ese puede ser un escenario bastante aterrador. Entonces, a veces las personas buscan calificar para una casa, pero luego olvidan lo que se necesita o no tienen esa información, y en su lugar, tomarán un pago del excónyuge y tendrán una parte de dinero en lugar de tener cuotas mensuales.” Dice Walsh. "Lo que hace es que permite fondos para el pago inicial, pero no proporciona los ingresos mensuales que una persona necesitaría para calificar".
Al final, la decisión de aceptar un pago o hacer arreglos para los pagos de manutención depende de las circunstancias individuales, los ingresos y las necesidades personales de cada cónyuge.
"Tener un gran pago, para algunas personas, podría ser una gran cosa que podría ayudar a alguien a realizar un pago inicial significativo en una casa, o invertir o planificar su jubilación y futuro, lo que sea que necesite", dice Walsh. “Para otras personas que necesitan ese ingreso mensual para calificar para comprar una casa, esa no es la respuesta correcta. Queremos ver más pagos de manutención repartidos por lo menos sobre tres años, para que puedan calificar y que su dinero cada mes no se vaya a alquilar y se dirija a la equidad ".
Con tantos matices en el proceso de divorcio, refinanciamiento y calificación para nuevos préstamos hipotecarios, se vuelve cada vez más importante consultar con expertos que puedan aplicar sus conocimientos y evaluar la situación para asegurarse de que no solo se trate adecuadamente en el presente, sino que su futuro está preparado para el éxito en el futuro. Según Walsh, puede hacer la diferencia.
“Sinceramente, soy una persona instintiva. Creo que la gente nunca debería tener miedo de conversar con los prestamistas. No se le cobrará por el tiempo y no recibirá una factura por sentarse y charlar, simplemente no es así como funciona nuestra compensación. Este es un elemento que forma parte de ese divorcio, por lo que es importante conocer sus opciones y comenzar esas conversaciones temprano. Así que ese es mi mayor consejo: tener esas discusiones abiertas ".
Si desea obtener más información sobre cómo Katie Walsh puede ayudarle durante su divorcio, puede comunicarse con nuestro bufete al (503) 227-0200 para conectarse.