Le pedimos a nuestro abogado de planificación patrimonial, Triston Dallas, que hablara con nuestros lectores sobre algunas de las señales de alerta más importantes que deben tener en cuenta cuando se trata de planes patrimoniales y familias ensambladas:
"Las familias ensambladas vienen en muchas formas, y cada una presenta una pregunta compleja e interesante de planificación patrimonial. Las familias combinadas pueden verse como:
• Una persona con un hijo se casa con una persona sin hijos.
• Una persona con dos hijos se casa con un individual con un hijo.
• Una persona con un hijo, que también tiene un hijo, pero se casa con una persona con un hijo.
• Persona con un hijo adulto, adopta un hijo menor y también se vuelve a casar.
• Múltiples nuevos matrimonios con hijos de ambos lados.
Con más del 50% de los matrimonios estadounidenses que terminan en divorcio (lo que lleva a muchos nuevos matrimonios) y más del 30% de las parejas casadas que tienen hijos, el potencial de problemas sin planificación patrimonial para una familia ensamblada se vuelve evidente. Sin un plan, los hijos (o hijastros) pueden ser desheredados inadvertidamente o tener una demora en recibir una herencia, los bienes pueden no estar protegidos de los excónyuges y pueden surgir litigios relacionados con la división de la propiedad.
Si bien la situación más común de un problema de planificación patrimonial familiar combinada es cuando una persona quiere mantener a su nuevo cónyuge y sus hijos de un matrimonio anterior; aquí hay algunos ejemplos adicionales donde surgen problemas:
Ejemplo 1: Jack, que tiene 48 años, tiene dos hijos, John (18 años) y Jamie (18 años), gemelos. Actualmente, Jack está pagando la matrícula universitaria de sus hijos. Jack se casa con Liz (50 años) que no tiene hijos. Poco después del matrimonio, Jack crea un testamento básico que deja todo en manos de Liz, creyendo que ella se hará cargo de sus hijos en caso de que él fallezca. Jack fallece un año después, Liz hereda todo y se distancia de John y Jamie.
Ejemplo 2: La pareja de jubilados Jack (68 años) y Liz (67 años) se casan, un segundo matrimonio para ambos. Antes de casarse con Liz, los dos hijos adultos de Jack, John y Jamie ayudaron a Jack a construir una casa para que Jack viviera con la idea de que heredarían la casa después de la muerte de Jack. La casa está solo a nombre de Jack. Liz tiene dos hijos adultos, Larry y Linda. Jack actualiza la escritura de la casa para agregar el nombre de Liz. Jack muere sin testamento.
Ejemplo 3: Jack (60 años) se casa con Liz (30 años). Jack tiene dos hijos adultos de un matrimonio anterior, John y Jamie. Jack quiere asegurarse de proveer para Liz, por lo que crea un fideicomiso en el que John y Jamie son los beneficiarios restantes, después de Liz. Jack fallece y Liz comienza a vivir un estilo de vida extravagante con los fondos y activos que dejó Jack, disminuyendo rápidamente los fondos fiduciarios. John y Jill creen que serán efectivamente desheredados, por lo que buscan un litigio para evitar que Liz gaste todo el fondo fiduciario.
Ejemplo 4: Jack (45 años) se casa con Liz (52 años). Tanto Jack como Liz tienen hijos menores de un matrimonio anterior y ambos aman mucho a los hijos del otro. Liz crea un testamento por su cuenta y deja todo a Jack. Liz fallece y Jack hereda la propiedad de Liz. Jack fallece 3 años después sin testamento. Los hijos de Liz no heredan nada.
Estos ejemplos muestran que sin un testamento o fideicomiso, la ley de Oregón por sí sola no cubrirá todas las situaciones para familias ensambladas; Además, incluso con un testamento o fideicomiso, sin una planificación adecuada, los miembros de la familia que le importan tal vez no recibirán una herencia como esperaba. Hay muchas opciones que las personas y las familias tienen para aliviar estos problemas potenciales, tales como: un fideicomiso de propiedad de interés rescindible calificado, fideicomisos de exención de responsabilidad, fideicomisos de seguros de vida irrevocables o acuerdos prematrimoniales o matrimoniales ".
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Es importante que las familias reconozcan los problemas potenciales presentados anteriormente; sin embargo, este artículo no sustituye el asesoramiento legal. Si tiene preguntas, busque un abogado de planificación patrimonial o de ley de personas de edad avanzada para obtener ayuda. No asumimos ninguna responsabilidad por errores, omisiones o daños que resulten del uso de la información o explicaciones anteriores.